97年女孩的第一个100万

小白财商初启蒙

两年多前，我手里只有20万。因为偶然发现的一个理财契机，蝴蝶效应在两年内让我实现了资金翻了几翻。钱不算多，但在积累这笔原始资金的过程中，我对金钱有了和从前完全不同的认知。有时候感慨，命运不经意间吹起的一缕风，就改变了人生原本预设的轨迹。

关于我

我是丸子，95后，在老家的事业单位老实打工，每月拿着几千块的工资。辛苦工作几年，在消费主义盛行的年代，我基本没存下什么钱。直到疫情来袭，才悔不当初，惊觉自己虚度了大好青春。

偶然一次，我读到了帅健翔的《财务自由第一课》，由此开启了我的财商启蒙。随后又读了《小狗钱钱》《穷爸爸富爸爸》等入门书籍，才开始认真思考我与金钱的关系——打工劳碌一辈子，最终也不过是金钱的奴隶。我发誓要翻身。想办法让金钱为自己打工，对财务自由逐渐有了具象化的渴望。

第一桶金：券商新客羊毛，打开认知大门

上篇分享了理财小白手握20万彩礼狠狠薅了券商羊毛近6万，打开了我对钱的一个深刻认知——钱真的能生钱。👉手把手教你薅近6万羊毛利息

从我薅的第一家券商新客还记得是银河证券：5万元28天就到手了230利息＋200红包＝430元。

尝到甜头后迅速开启了以家庭为单位的矩阵式开户策略。20万拆分成4户，收入430*4=1720元，仅仅一个月。

这是我人生中第一笔不是由工资带来的收入，后面每个月稳稳新客理财，到手近2000的被动收入，让我切实体会到了“钱为我打工”的快乐。

消费观的颠覆

这第一笔被动收入，让我的很多观念发生了转变。颠覆最快的是消费观——我从忍不住剁手的购物狂，变成了节约的极简主义者。

我明白了一个道理：只有尽早攒到足够多的本金去生息，才能尽快为自己"赎身"。

同时，这也启发了我搭建多渠道收入的想法，这才有了人生中第一个100万。

搭建收入渠道一（开户副业）

总会有人质疑我现在的项目也就是券商新客理财的安全性，这让我想起了最初家人对我说过一模一样的话：“你看中了人家的高息，人家看中的是你的本金”，不过我是属牛的，家里没人犟得过我。最终都被我强制开户，实践证明——家人们都被打脸了。

后来在引流过程中，我印证了一个现象：无论线上还是线下，都存在两类截然不同心态的人——

一类对新鲜事物更倾向于信任尝试，优点是更容易抓住机会。而另外一类人对陌生事物倾向于防备和拒绝，看似保护了自己但同时也牺牲了向自己认知边缘探索的机会。

“券商新客羊毛”高息固然香，可惜大部分理财券只有 1 个月，到期就得搬家。

我开启了长达两年多的“券商游牧”生涯，同时在小红书上分享薅羊毛经历，聚集了一批“券商羊毛党”。逐步引流到微信群，一起研究各家券商的新客理财福利。

再后来，我把这些经验写成文章，发在我的公众号疯狂攒钱小组，内容越写越专业，关注的人越来越多，大部分是80-90后的理财羊毛搭子，微信群也从最初的1个发展到10个，几乎没有人退群。

商业模式的跑通

逐渐地，一些有业绩指标的券商经理找到我合作——帮他们拉新客户、完成指标，同时我也累积了一些靠谱的渠道资源，相互抱团取暖。

我把券商的考核指标打包成开户任务，发到粉丝群里。有需求的小伙伴找助理领取任务，我从中赚取差价。

两年过去：

• • 群友累计薅走 1.2 亿新客额度
• • 上百万返现红包
• • 券商经理完成 KPI
• • 群友拿到高息+红包
• • 我赚流量差价

良性循环，副业就这么囫囵吞枣地做起来了。

随着流量增多，实现了月入过万。但这钱挣得并不轻松——整个流程很难实现自动化闭环，目前两个助理每天做的都是保持时时在线的客服工作。我们仍以原始模式对接资源，手把手指导客户开户、入金、买新客、返现。

行业变化

如今券商也在裁员、缩水、合并，推广费用下降，考核任务要求变多。以前可能买个5万的新客理财就算完成任务，现在可能还得：

• • 交易一笔T0黄金ETF
• • 签约几个免费权限
• • 买一点债基

虽然都是简单任务，但推广耗时增加。总会有人不会交易ETF，就算做了SOP，还是得手把手教学。

项目一时很难放大，所以我同时搭建了另外几条收入渠道。

搭建收入渠道二（基金套利）

前段时间，白银基金LOF套利特别火热，从小红书到社群到雪球甚至官媒财联社都在讨论。

我们反应比较迅速，从套利行情开始启动一直到结束，一个月时间一个证券账户本金几百元来回滚动，盈利1800元。

LOF基金套利的魅力就在于：小资金博大收益，风险相对可控。而它的缺点是套利窗口期比较短；且因为限购的原因，想要扩大收益就需要扩大账户数量。

我是6个账户（包含家人），一个月盈利11160元。当我增加第7个账户时，这波套利宣告结束了。

从实战到流量

对LOF基金套利，我不是什么高手，只是相对入场更早。因为要输出，不得不倒逼自己输入、学习、反复实战，尽量抓住每次小额套利的机会，总结经验。

随着白银套利爆火，我以前写的LOF基金套利原理和白银套利教程蹭上了热点，带来一大波流量。我没有像其他博主那样收费建社群教套利——我没有收费的习惯和经验。

而是引流到合作的华*证券。他们在LOF基金套利上更专业，我给粉丝建了免费的套利拖拉机发车群，只需开个华*证券账户就能进群。他们负责后端维护和每日发套利机会，我也少了交付的压力

搭建收入渠道三（中介思维）

• • 混迹在各个理财圈我又认识了苏商银行经理，和他达成了长久的合作。连续一年年我都是苏商银行拉新资产提升排行榜前五。

模式很简单： 让利给客户，自己留部分利润，银行经理完成部门考核任务。

• • 去年类似的模式又认识了香港券商长桥/盈立/致富经理，累积拉新数百名客户，后来内地客户开香港证券受到政策打压，便暂停了。
• • 今年又拓展了一个项目[A股集合打新]，客户群体不变还是薅理财羊毛的那批客户(有持仓的），自己在app申购主板/创业/科创板新股。参与的客户每次都能分利润。长鑫科技这次更是中了400多签，每个粉丝能分1000＋。
• • 如法炮制我拓展到了银行定存贴息/信用卡新户返利等等……欢迎有靠谱项目的老板合作。

做中介需要渠道和资源，分享下我徒手扒资源的一些心得吧：

1. 1. 利他心理 先给予，再索取，主动帮对方解决问题，哪怕是小事，分享有价值的信息和资源，不计较短期回报，长期积累信任。
2. 2. 多展示输出自己 被看见才有机会， 在社交平台持续输出专业内容，参加行业活动，主动发言交流，建立个人作品集/案例库，随时可展示。
3. 3. 深耕垂直领域，建立专业壁垒 不要什么单都接，选定1-2个细分赛道深耕：成为某个小领域的"专家"，口碑自然传播， 精准定位让客户更容易记住你，深耕后资源会主动找上门，降低获客成本。
4. 4. 构建互惠生态圈 单打独斗难，要学会"抱团取暖"：与上下游建立合作，互相导流，找到互补型伙伴，形成服务闭环，主动为合作伙伴介绍业务，形成正向循环。
5. 5. 敢于主动出击 不要等机会，主动拜访、主动链接、 被拒绝是常态，量变引起质变。

资源的核心，是价值交换+时间沉淀的结果。

搭建收入渠道四（巧用杠杆）

最后谈谈我的理财收入。

常说，人赚不到认知以外的钱。这里的"认知"，既包括获取信息的渠道，也包括解读信息的能力。在理财这条路上，我见过许多手握几百万、上千万的大资金，既不想存银行看着贬值，也不愿进股市承受波动。于是他们游走在各种低风险套利之间——券商任务、北交所打新、银行冲量、港股打新……

我自己的100多万打理方式比较小众稳定，每年收益固定在9万左右，同时利用166万银行借款，每年净赚6万，仍在运转。

说说这166万从哪来：工行：30w 农信：43w 中行：24w 农行：25w 利率都在3%左右。对象如法炮制了44万，合计166万消费贷，资金成本年化3%左右。有朋友感兴趣怎么从银行借到这么多，说一下经验：我的条件比较优势的是事业单位，公积金双边2000，放在贷款市场里不起眼。能贷下这么多资金，有个关键技巧——"集中授信、同步提款"一个月内，密集跑遍各大行测额度，但只批不取；等几家银行的额度都审批通过了，再同一天全部提款，提完立刻取现断流。这钱怎么生钱？方式比较小众，暂时不展开。但可以透露的是：市面上确实存在一些低风险、流动性好、收益能覆盖资金成本的套利空间。

最后想说：以前我的理财认知里只有银行和支付宝。赚利差这事本质上赚的是信息差+执行力的钱。渠道通了，认知到了，小本金也能玩出大杠杆。如果你也有熟悉的低风险套利方式，欢迎交流。毕竟，一个人的信息茧房，就是另一个人的机会。